O que é perfil de investidor e como descobrir o seu?

Você sabia que existem três tipos de perfil de investidor? Conheça as características de cada um deles e como descobrir o seu.

Para montar uma carteira de investimento eficiente, é importante considerar diversos aspectos, como objetivos financeiros, situação financeira e quanto se deseja investir. Contudo, conhecer o seu perfil de investidor também é essencial para aumentar as chances de obter os resultados esperados.

Além disso, esse fator ajuda você a fazer escolhas inteligentes conforme as suas características pessoais e possibilidades. Portanto, vale a pena conhecer os tipos existentes e a sua importância nos investimentos.

Quer saber mais sobre o assunto? Então continue a leitura e descubra o que é perfil de investidor e como descobrir o seu.

O que é perfil de investidor?

O perfil de investidor é uma categorização que avalia a disposição e a tolerância de uma pessoa aos riscos associados aos investimentos. A classificação é utilizada para identificar quais opções de investimento são mais compatíveis com as características e objetivos financeiros de cada investidor.

Assim, ele serve como uma orientação nas decisões de investimento. Afinal, as pessoas buscam menor ou maior nível de segurança ao investir, dependendo do seu conhecimento do mercado financeiro.

Não considerar o seu perfil de investidor na hora de realizar investimentos pode aumentar as chances de você sofrer perdas financeiras ou se deparar com frustrações. Logo, é muito importante conhecer a classificação e as suas características para nortear as suas escolhas.

Quais são os tipos de perfil de investidor?

Agora que você já conhece o conceito de perfil de investidor, vale a pena saber quais são os tipos existentes. De modo geral, ele pode ser dividido em três modalidades:

• conservador

• moderado

• arrojado

Veja com mais detalhes as características de cada uma das classificações de perfil de investidor.

Conservador

O perfil de investidor conservador é caracterizado por uma baixa tolerância aos riscos do mercado, preferindo investimentos mais seguros. Isso não quer dizer que o investidor seja iniciante, mas, sim, alguém que prefere evitar grandes oscilações na sua carteira de investimentos e se sente desconfortável com a volatilidade do mercado financeiro.

Por essa razão, investidores conservadores tendem a concentrar a maior parte de seu capital em alternativas de renda fixa. Esses investimentos contam com regras predefinidas de retorno, o que proporciona uma previsibilidade que é valorizada por quem tem aversão a riscos.

No momento da aplicação, a pessoa já sabe como a rentabilidade será calculada, o que reduz a incerteza sobre os resultados futuros. Outra característica comum dos investidores conservadores é a busca por liquidez.

Isso porque ela define a rapidez com que um ativo é convertido em dinheiro. Dessa maneira, quanto mais líquido for um investimento, mais rapidamente ele pode ser resgatado ou vendido. Contudo, um ativo com baixa liquidez demora mais tempo para ser negociado e convertido em dinheiro disponível.

Diante disso, conservadores costumam preferir investimentos que podem ser facilmente resgatados, ao mesmo tempo que apresentam poucas chances de perda. A preservação do capital é uma prioridade para esses investidores, mesmo que isso resulte em retornos mais modestos.

Para compreender essa relação, é importante destacar as diferenças entre renda fixa e variável. A primeira oferece segurança e previsibilidade, enquanto a segunda – apesar de ter um potencial de ganhos mais alto – envolve um risco maior por conta da sua exposição à volatilidade do mercado.

Moderado

Quem tem um perfil de investidor moderado investe pensando na segurança, assim como o conservador. No entanto, ele procura se expor a mais riscos em determinadas oportunidades para ter uma rentabilidade maior em uma parcela de seu portfólio, buscando o equilíbrio.

Na renda fixa, esses investidores tendem a escolher aplicações que oferecem segurança e previsibilidade dos retornos, mesmo sabendo que esses ganhos podem ser limitados e vinculados a taxas de juros e à inflação. Por outro lado, na renda variável, o investidor moderado busca oportunidades que possam proporcionar retornos superiores.

Alguns exemplos são investimentos em ações, fundos imobiliários e outros ativos que, embora sejam mais voláteis, oferecem potencial de crescimento mais alto. A liquidez ainda é um aspecto importante para o investidor moderado.

Nesse caso, ele tenta balancear esse fator na hora de escolher os ativos, combinando opções com diversos graus de liquidez. Logo, é comum que o portfólio tenha investimentos mais líquidos para situações emergenciais ou oportunidades que surgem no mercado.

Entretanto, a outra parte da carteira pode ser composta por ativos com menor liquidez e que proporcionam mais rentabilidade com o tempo. Então o investidor moderado mantém um portfólio diversificado que combina segurança e potencial de crescimento.

Arrojado

Por fim, o perfil de investidor arrojado, ou sofisticado, é caracterizado por uma tolerância maior ao risco, motivado pela busca de rentabilidades mais altas. Esses investidores estão dispostos a aceitar a volatilidade do mercado associada a investimentos mais arriscados para alcançar retornos superiores.

Embora eles estejam dispostos a enfrentar riscos, as suas decisões são tomadas de forma calculada e estratégica. Para isso, os arrojados analisam com cuidado os riscos de cada investimento.

Uma das características mais marcantes do investidor arrojado é a capacidade de manter a calma durante períodos de queda no mercado. Com essa postura, eles tomam decisões racionais baseadas em análises técnicas e fundamentalistas.

A análise técnica é utilizada principalmente para especulação no curto prazo, enquanto a análise fundamentalista serve para avaliar o valor intrínseco dos ativos no longo prazo. Dessa maneira, investidores arrojados fazem aportes com base em informações sólidas e estratégias bem definidas buscando mitigar riscos.

Essa abordagem ativa e consciente permite fazer escolhas alinhadas ao seu perfil, tendo uma gestão de riscos mais eficaz. Outra característica é o acompanhamento de perto das tendências e notícias do mercado – o que o ajuda a ajustar as suas estratégias de investimento conforme necessário.

Nesse contexto, investidores arrojados costumam concentrar a maior parte de sua carteira em ativos de renda variável, como ações e fundos imobiliários. Apesar de serem mais voláteis e não terem garantias, esses investimentos têm potencial para oferecer maiores retornos.

No entanto, os investidores arrojados também podem destinar uma parcela menor de seus recursos a investimentos mais conservadores. O objetivo é proporcionar segurança a parte do patrimônio e atender a objetivos de curto prazo.

Qual é a importância de descobrir o seu perfil de investidor?

Após conhecer os tipos de perfil de investidor, chega a hora de saber a importância de descobrir qual é a sua tolerância aos riscos do mercado financeiro. Geralmente, o conhecimento é obrigatório na hora de investir.

Afinal, ele desempenha um papel importante no momento de formular uma estratégia que se alinhe com as suas preferências. Por exemplo, um investidor conservador que investe em ativos de alta volatilidade pode se deparar com perdas ou ter ansiedade.

O motivo é que esses investimentos são menos compatíveis com a sua baixa tolerância ao risco. Isso não significa que ele não possa ter ativos de renda variável, por exemplo, em seu portfólio – mas eles costumam aparecer em proporções menores.

Por outro lado, um investidor moderado que foca apenas em investimentos conservadores pode limitar os seus rendimentos. A sua disposição a equilibrar riscos e rentabilidade pode ser aproveitada para maximizar o retorno de seu portfólio.

Logo, a abordagem cria um equilíbrio entre potencial de retorno e segurança. Desse modo, ao entender o seu perfil de investidor, você pode construir uma carteira de investimentos personalizada, com base na seleção de estratégias e opções adequadas ao seu caso.

Essa personalização possibilita que você amplie as chances de conquistar os seus objetivos. Embora não seja preciso acompanhar o seu perfil de investidor com tanta frequência – como todos os meses –, é necessário fazer verificações para identificar eventuais mudanças.

Como descobrir o seu perfil de investidor?

Você conheceu a importância do perfil de investidor para as suas decisões no mercado. Mas como você pode descobrir qual é o seu? Existem diferentes formas de determinar a sua tolerância ao risco na hora de investir.

Veja as dicas, a seguir.

Autoconhecimento

O primeiro passo para descobrir o seu perfil de investidor é ter autoconhecimento. Para isso, você precisa refletir sobre o seu momento, tanto em termos financeiros quanto em relação ao ciclo de vida em que você se encontra.

Para começar, avalie a sua situação financeira. Se você tem dificuldade em economizar dinheiro no final do mês, é provável que adote uma abordagem mais conservadora em relação aos investimentos.

Tenha em mente que você estará menos disposto a correr riscos que possam levar a perdas financeiras. Nesse caso, a segurança do seu capital costuma ser uma prioridade.

Por outro lado, se a sua condição financeira é mais estável, é possível que haja maior abertura para se arriscar mais, apesar de essa não ser uma regra fixa. Pessoas no início da fase adulta costumam ter maior flexibilidade para assumir riscos.

Esse fator é justificado pelo tempo que elas têm a seu favor, permitindo que possíveis decisões equivocadas sejam corrigidas com o passar dos anos. Mais um ponto é que quem já está na vida adulta tem a possibilidade de equilibrar risco e segurança na hora de investir.

Contudo, para as pessoas que chegaram ao fim da fase produtiva, expor-se demasiadamente aos riscos pode não ser adequado. Para elas, uma alternativa é encontrar maneiras de proteger o patrimônio construído ao longo da vida, o que sugere a busca por segurança ao investidor.

Afinal, pode ser que não haja tempo suficiente para reconstruir o capital perdido por conta dos riscos em excesso. Por essa razão, embora o autoconhecimento seja muito importante para você se conhecer melhor, lembre-se de que ele não é o suficiente para definir o seu perfil de investidor.

Teste de API

Outra forma de descobrir o seu perfil de investidor é por meio do teste de API (análise de perfil do investidor) ou teste de suitability. Ele é oferecido pelas instituições financeiras, e a sua realização é obrigatória para os brasileiros antes de acessarem qualquer investimento – com exceção dos títulos públicos.

O teste de API é composto por uma série de perguntas destinadas a compreender diversos aspectos do investidor. Alguns exemplos incluem:

• situação financeira atual

• disposição para aceitar riscos

• experiência no mercado

• nível de conhecimento sobre investimentos

• objetivos financeiros

O objetivo das questões é coletar informações que permitam à instituição avaliar e categorizar o perfil de risco do investidor. Por isso, ao abrir uma conta, você será convidado a responder esse questionário.

Em alguns casos, o resultado do teste pode interferir na apresentação dos investimentos. Por exemplo, a instituição poderá restringir alternativas que apresentam um risco maior do que a sua tolerância, o que contribui para uma tomada de decisão mais alinhada com os seus interesses.

O teste de API pode ser realizado on-line ou presencialmente. Em muitos casos, um assessor de investimentos estará disponível para ajudar durante o processo, oferecendo orientações e esclarecendo dúvidas. Esse profissional qualificado pode fornecer indicações de investimentos e ajudar a interpretar os resultados do teste.

O perfil de investidor é definitivo?

Depois de saber como descobrir o seu perfil de investidor, é importante ressaltar que ele não é definitivo. Você pode ser classificado como conservador e, com os anos, passar a ter um perfil arrojado ou moderado.

Em muitas situações, a postura conservadora se dá por conta da falta de dados sobre os investimentos ou pela ausência de experiência no mercado. Assim, quanto maior é o seu nível de conhecimento sobre o assunto, mais confiança você terá na tomada de decisão.

Entretanto, nada impede que você tenha um perfil arrojado e, com o tempo, diminua o apetite ao risco. Nesse caso, você passa a se encaixar no perfil conservador ou moderado. Desse modo, o ideal é reavaliar a sua tolerância ao risco antes de tomar uma decisão.

No Brasil, ela é obrigatória para as instituições financeiras a cada 2 anos. O objetivo é avaliar se o perfil continua alinhado com as expectativas e características dos investidores.

Neste conteúdo, você entendeu o que é perfil de investidor, a sua importância e como descobrir o seu. Coloque em prática tudo o que você aprendeu para escolher investimentos estrategicamente, com adequação às suas características, necessidades e objetivos financeiros.

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Fonte: BTG Pactual.